Перспективы On-line страхования в Украине
Автор:
Руководитель проекта «Финанс-стр@хование».
Вячеслав Жевага
На фоне сокращения доходов населения в Украине. Особенно актуальными становятся вопросы экономии, мы пытаемся экономить на всём: одежда, бытовая техника, техника, сфера услуг и т.д. Мы уже не готовы покупать некоторые вещи, по цене, которая была вчера. В данном контексте остаётся непонятной позиция многих отечественных производителей, который вместо поиска путей снижения себестоимости пытаются сохранить прежний уровень доходности за счёт поднятия цены. Только вопрос в том, покроют ли эти люди дыру в своих доходах за счёт клиентов, которые готовы будут платить большую цену при массовом сокращении платёжеспособного спроса. Т.е., потеряв 25 клиентов, получится ли компенсировать утерянный доход за счет оставшихся – очень сомнительно.
Страхование, это не первоочередная услуга, поэтому её преимущества, особенно в кризисный период, оценивают немногие. Допустим, страховая премия по обычному автомобилю, ценой 100000 гривен составляет 7000 гривен. Франшиза на повреждения по риску «ДТП» - 0%. Средняя частота наступления страховых событий в Киеве, по статистике разных страховых компаний, колеблется в диапазоне 45 – 70%. Как Вы думаете, велика ли вероятность попадания в ДТП вашего авто в Киеве. Математика очень проста – 50 на 50. И хороший опыт вождения, практика безаварийной езды не всегда будут залогом, того, что Ваше авто не попадёт в приведённую статистику. Не обязательно, чтобы были виноваты именно Вы. А теперь возьмём средний чек авторизированного СТО (5000 -9000 грн.). Это значит, что при попадании в ДТП Ваша премия примерно будет перекрывать расходы по ремонту. А если ДТП будет не одни раз, если в этот момент под рукой не окажется необходимой суммы. Так, в пользу страхования очень много «если». Вопрос только в правильности подбора компании, условий страхования, обслуживания клиентов и т.д.
Однако клиенты страховых компаний сегодня также потеряли часть своих доходов. Практически все компании, мотивируя убыточностью моторных видов страхования, подняли тарифы. Поднятие тарифа обусловлено сохранением процентного соотношения его составляющих. Высокая стоимость страхования объясняется высокими расходами на аквизицию (реализацию или продажу) страховых услуг. В некоторых компаниях эта нагрузка составляла до 50% тарифа. Хотя это в корне неправильно, но не в этом дело. Работа агентов, несомненно, должна оплачиваться, только в каком размере. Хочешь дать лучшую цену – экономь на агентском вознаграждении. Это путь к снижению себестоимости страхования. Оптимальным в данном случае, будет продажа напрямую клиенту. В этом плане, можно прогнозировать рост On-line страхования в Украине.
Практика директ-бизнеса в страховании очень распространена в мире. Думаем, что Украина не будет исключением. Несмотря на значительную конкуренцию, этот сегмент страхового рынка практически свободен. При этом именно этот формат продажи страховой услуги в наибольшей мере будет отвечать сегодняшним реалиям.
Источник www.fins.com.ua
16 марта 2009 г.
