Расcчитай свой тариф сейчас
и получи скидку
Выбираем страховую компанию
Устное народное творчество
Если театр начинается с вешалки, то выбор страховой компании начинается с положительных отзывов. Именно так. Поскольку сугубо внешние атрибуты могут оказаться, мягко говоря, ложными.
Как поясняет руководитель ресурса «Страхнадзор» Тимур Шакиров, на внешнюю мишуру вообще не стоит обращать внимание: «Конечно, если компания тратит деньги на рекламу, на роскошный офис, на корпоративные стандарты, то есть вероятность, что она пришла всерьез и надолго. Но, с другой стороны, вся это роскошь стоит немалых денег. А потому, зачастую получается так, что богатый интерьер, Мерседес председателя правления и огромные зарплаты персонала куплены на деньги обманутых страхователей. За ту маржу, которую они недоплатили клиентам».
Что же учитывать? Перво-наперво, соберите отзывы у всех друзей и знакомых о страховых компаниях, с которыми они уже имели дело. Важно выяснить, был ли этот опыт положительным. Особое внимание следует уделить вопросу, насколько полно и оперативно конкретная компания выплачивает страховое возмещение.
Воспользуйтесь поисковой системой и выясните, что пишут о приглянувшейся вам компании в Интернете. Правда, сам по себе факт наличия отрицательных отзывов еще не является окончательным подтверждением нечистоплотности страховщиков. Это подтверждает лишь то, что компания реально работает на рынке. Поскольку, если о ней вообще нет ни одного отзыва, это вероятнее всего «пустышка». Деньги она, конечно, возьмет. Вот только о возврате можете и не мечтать.
Есть смысл посетить форумы, посвященные деятельности страховщиков. Нормальная ситуация – если соблюден хотя бы минимальный баланс положительных и отрицательных отзывов.
http://www.strahnadzor.ua/company/review/
http://www.insurhelp.org.ua/complaints.html
http://forum.finance.ua/viewforum.php?f=23
Плохим признаком можно считать и отсутствие конкуренции. Например, если ваш банк навязывает клиентам конкретную компанию. Тут совет лишь один – бежать из такого банка. И чем быстрее, тем дальше. В любом банке есть достаточно большой перечень страховщиков, с которыми он может работать. Если клиенту не представляется исчерпывающи список, речь идет о подковерных договоренностях. Ничего хорошего из этого, как правило, не получается. Банк должен давать альтернативу!
Рейтинг ненадежности
В более цивилизованных странах показателем порядочности компании является их высокое место в так называемых «Рейтингах надежности». У нас, в силу объективных причин, опираться в своем выборе на подобные хит-парады вряд ли стоит. Большинство из них оплачены и составлены теми же страховыми компаниями, которые в них указаны.
По мнению Леонида Хорина, генерального директора Ассоциации страхователей Украины, показателем может быть только рыночная стратегия владельцев и руководителей компании: «90% компаний в Украине во главу угла ставит прибыль любой ценой и прямо сегодня. Как результат – хронические невыплаты, задержки и наплевательское отношение к клиенту. Некоторые страховые компании имеют рентабельность около 1000%. Естественно, что это достигается за счет предельно низкого уровня выплат. Зачастую он не превышает даже отметки 0,2%. А потому, стоит уделить внимание тем, у кого соотношение сумм выплат и сумм премий наиболее высокое. Эти данные не закрыты. Их можно найти, в том числе, и на сайте нашей Ассоциации (www.insurhelp.org.ua). И не нужно даже выяснять данные по конкретному виду страхования. Эти соотношения будут едиными для всей деятельности компании».
Справка Ассоциации страхователей Украины:
Средние уровни выплат для отечественных страховых компаний находятся в пределах 10-20%. При автостраховании (КАСКО, «автогражданка») в редких случаях они могут достигать 40-60%.
Сроки выплаты возмещения находятся в пределах от полумесяца (это очень хорошо и крайне редко) до полугода, года и т.д. (это типично).
Как вариант
Некоторые специалисты в области страхования рекомендуют иной способ выяснения надежности. Для этого необходимо обратить внимание на собственника компании. Дело в том, что многие компании в Украине изначально создавались с единственной целью – продажа стратегическому инвестору. Для этого достаточно зарегистрировать юридическое лицо, получить необходимые лицензии и заработать начальный капитал в виде заключенных договоров с клиентами.
Собственно, в этом и заключается основная опасность. Чем больше у компании договоров на обслуживании – тем, по идее, выше ее рыночная цена. Некоторые менеджеры, преследуя цель привлечения как можно большего количества клиентов в кратчайшие сроки, предлагают совершенно нерыночные договорные условия. Они привлекательны для клиента, но трудновыполнимы для компании. В результате компания, независимо от того нашла она нового собственника или нет, вскоре сталкивается с обязанностью возмещать убытки по страховым случаям в таких размерах, которых просто не может себе позволить. Дальнейшие ее действия могут быть разными. Но результат один – реальных выплат вам придется ждать до второго пришествия.
Идеальный вариант – выбор компании, которая нашла своего конечного покупателя. Желательно участие в ней иностранного капитала. Хотя и это в полной мере не гарантирует лояльного отношения к клиенту.
По крайней мере, Тимур Шакиров утверждает, что неприятные сюрпризы могут иметь место практически в любом случае. Задача клиента, просто свести их возможность к минимуму: «Проанализировать реальное финансовое состояние страховой компании невозможно. Просто потому, что оценить его может только один, максимум два человека. И это, чаще всего, даже не председатель правления. Только бухгалтер точно знает, сколько у них денег и чем все это закончится. И кому сидеть, в конце концов».
Последний вариант – обратиться к страховому брокеру. Он профессионально работает на рынке, а потому хорошо знает условия, которые предлагает та или иная компания. Конечно, он может лоббировать интересы конкретного страховщика. Но здесь уже все будет зависеть от вашего умения вести диалог. Не стесняйтесь задавать вопросы. Собственно, за это ему и деньги плачены. Брокер с легкостью должен ответить на любой из них. Большинство этих специалистов в прошлом сами работники страховых компаний.
У нормального брокера всегда в работе от трех до пяти страховых компаний. Но он должен не только предоставить выбор. Но и четко и доступно объяснить, чем именно разнятся условия тех или иных страховых компаний.
Автор: Владислав Василь
Источник: Час кризи
1 сентября 2009 г.
