Вопрос - ответ
В данном разделе Вы всегда сможете задать свои вопросы, поделиться проблемами. «Финанс-Стр@хование» приветствует возможность свободного общения, мы будем рады ответить на любые вопросы по страхованию либо касающиеся работы нашего проекта.
Вопрос
Елена:
Мой автомобиль повредили, когда он был припаркован на автостоянке. У меня есть страховой полис КАСКО, а у виновника страховка ГО. Могу ли я получить одновременно страховые выплаты со своей страховой компании по полису КАСКО и от страховой компании виновника по полису ГО?
Ответ
Сергей Мишкур:
Указанные действия могут иметь признаки уголовно наказуемого деяния. С учётом того, что специальных составов в нашем уголовном кодексе нет, то такие действия будут квалифицироваться как мошенничество (ст. 190 УК Украины). В соответствии с ч. 17 ст. 9 Закона Украины «О страховании» страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба, причинённого страхователю. Т.е., если причинённый ущерб 1000 гривен и Ваша страховая компания полностью его компенсировала, то получение возмещения по гражданской ответственности можно расценивать как доход. Следовательно, заявление подаётся не с целью компенсации ущерба, поскольку он уже компенсирован, а фактически с целью обогащения, что является противоправным деянием. Однако есть нюанс. Это правило работает, если по КАСКО полностью покрыт прямой ущерб. А в договоре может быть и франшиза, например, либо иные основания по которым страховая компания уменьшила выплату. В таком случае можно взыскивать с компании, где застрахована гражданская ответственность виновника, разницу между страховым возмещением по КАСКО и размером причинённого прямого ущерба. Такие требования будут правомерны и обоснованны. Кроме этого, можно также обращаться в страховую компанию виновника и для компенсации морального ущерба (максимальный лимит – 2550 грн.), возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью потерпевших. Такие требования также будут правомерны. Основания для выставления претензий могут быть соответствующие положения Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (ст.ст. 22-27).
Вопрос
Варакута Елена:
Интересует полис КАСКО для юрлица. Автомобиль MERSEDES-BENZ R 350 2007 года. В сентябре заканчивается гарантийное обслуживание на СТО и договор КАСКО. Вопрос: продлевают-ли страховые компании гарантию на фирменное СТО? Спасибо.
Ответ
Сергей Мишкур:Насколько мы поняли, Вас интересует оплата страховой компанией ремонта на СТО авторизированного дилера в будущих периодах, после окончания срока гарантийного обслуживания. Интересующая Вас опция достаточно распространена и предлагается страховыми компаниями в нескольких вариантах. Одни компании производят ремонт на авторизированном СТО по базовой цене страхования, а другие предлагают произвести доплату. Какие тут могут быть нюансы: выплата возмещения будет предусматриваться только безналичным путём, конструктивное уничтожение будет определяться не по счёту, а по произведённой оценке, страховщик сам выберет авторизированное СТО (например, автомобильный дом «Украина», а не «Универсал-авто» либо наоборот).
Вопрос
Александр:
Можно ли застраховать КАСКО на один или несколько дней. Я представитель автосалона, мы планируем осуществлять перегон своих автомобилей из Житомира в Киев. Сколько это будет стоить, в тарифах разбираюсь.
Ответ
Вячеслав Жевага: В стандартных программах, предлагаемых страховыми компаниями, минимальный срок страхования составляет один месяц, при этом используется коэффициент 0,2 – 0,3 к расчётному страховому тарифу. Ваша ситуация нестандартная, поэтому требует и соответствующего решения. На страховом рынке сложилась определённая практика страхования перегонов. Как правило, страховые компании страхуют перегон автомобилей партнёрских автосалонов, с которыми есть работа по совместной реализации страховых продуктов. Как рыночный бизнес страховой компании это неинтересно – платёж копеечный, а риски достаточно существенные. В практике страховщики предлагают примерно следующие условия: франшиза на угон – 5 – 10%, франшиза по остальным рискам – 0,5 -1%. Перегон осуществляет опытный водитель со стажем более 2 – 5 лет. Среднерыночный тариф в таких случаях составляет 0,25 – 0,5% от стоимости автомобиля за один день перегона. К сожалению, «Финанс-страхование» не сможет Вам помочь в решении Вашего вопроса, рекомендуем Вам напрямую обратиться к руководителю Седьмого Киевского управления продаж – Ильченко Антону через наш сайт либо по телефону 80504413984.
Вопрос
Сергей:
После того, как моя страховая компания заплатила страховку на СТО, там поднялись цены, а доплачивать мне отказывают. У меня нулевая франшиза, законно ли это?
Ответ
Сергей Мишкур: Перед тем, как ответить на Ваш вопрос необходимо изучить договор страхования, особенно те положения, которые касаются порядка оценки ущерба. Многие страховые компании ограничивают размер ущерба его оценкой на дату наступления страхового события. Это обычная нормальная практика страховых компаний. Такие ситуации начали возникать в связи с изменениями курса иностранной валюты. Станции технического обслуживания массово стали поднимать цены, так как они вынуждены были рассчитываться за покупку запасных частей в иностранной валюте. В результате этого цены менялись вместе с курсом евро и доллара каждый день. В таких условиях, в порядке совета, рекомендуем сначала собрать все необходимые документы для выплаты, в последнюю очередь нести счёт. Таким образом, промежуток времени между выставлением счёта и выплатой будет максимально минимизирован. Это даст возможность максимально избегать сложившихся ситуаций.
Вопрос
Игорь:
Не очень могу понять, почему мне сейчас при страховании годичного автомобиля Toyota Rav 4, предлагают застраховать его на сумму, которая превышает его стоимость на момент покупки.
Ответ
Вячеслав Жевага: Речь идёт о том, что автомобиль - это импортируемый товар. Вместе с изменением курса иностранной валюты соответственно изменилась и цена в гривнах. Аналогичная ситуация произошла и с запасными частями на автомобили. Страховые компании вынуждены пересматривать страховые суммы по договорам таким образом, чтобы эта цифра соответствовала рыночной стоимости автомобиля на момент страхования. В настоящее время Ваш автомобиль на вторичном рынке в гривнах стоит дороже, чем та цена, по которой Вы покупали у дилера. В случае страхования не на рыночную стоимость, страховая компания может рассматривать это как недострахование и соответственно уменьшить выплату на процент несоответствия страховой суммы по договору рыночной стоимости автомобиля.
Вопрос
Александр:
10% скидка по КАСКО - интересно... но мне непонятна схема, я плачу на 10% меньше, в Договоре указана сумма больше... что это за 10%, откуда они берутся и куда деваются. Почему нельзя указать реальную сумму в Договоре?
Ответ
Вячеслав Жевага:
Добрый день, Александр!
Схема, если её можно так назвать, предельно простая. С апреля 2009 года в ЗАО «СК «УСГ» действует система «единого тарифа». Это значит, что в договоре должен стоять базовый тариф, рассчитанный в соответствии с действующей в компании методикой. Мы, как агенты, получаем комиссионное вознаграждение, которое заложено в расчётном тарифе. Уровень агентского вознаграждения на несколько процентов превышает уровень предоставляемой скидки. Оформляя договор через нас, один из агентов доплачивает Ваш платёж своими деньгами, это лучше, чем мы предложили бы Вам вернуть часть оплаченного платежа. Т.е. Вы фактически получаете платёжные документы в кассе страховщика либо при оплате в банке на полную сумму страхового платежа. После этого страховщик оплачивает агенту агентское вознаграждение в соответствии с условиями агентского договора. Таким образом, агент компенсирует сумму, потраченную на доплату страховой премии, и получает свой заработок в виде разумного процента. Довольными остаются все – клиент заплатил меньше, получил дополнительные услуги от «Финанс-стр@хование», а агент получил свой процент.
